Personal Finance Advisor

该技能以 AI 财务规划师定位，覆盖收支分析、预算规划、投资组合建议、税务优化、退休规划与保险配置六大模块，声明支持多币种、多账户及 CSV/OFX/QIF 账单导入，并强调本地处理。当前仅含说明文档，未提供账单解析或计算脚本。

ai-gaoqian

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最近更新 2026-06-13 03:13:13

分类：生活依赖：内部调用大模型 / 读写文件应用场景：财务 / 个人理财 / 报告撰写 / 推荐

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Metadata

name: Personal Finance Advisor
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description: AI驱动的个人财务规划师。涵盖收支记账分析、预算规划、投资组合建议、税务优化、退休规划、保险配置六大模块。支持多币种、多账户聚合，让AI帮你管好每一分钱。
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author: ai-gaoqian
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Personal Finance Advisor

个人财务全生命周期管理技能。从月度记账到退休规划，覆盖个人财富管理的全部环节。

使用场景

收支分析：导入银行/支付宝/微信账单，自动分类统计，生成可视化报表
预算规划：按 50/30/20 法则或自定义比例设定月预算，超支预警
投资组合：基于风险偏好（保守/稳健/进取）推荐资产配置方案，定期再平衡提醒
税务优化：个税专项附加扣除梳理，年终奖计税方式比较，灵活用工税务建议
退休规划：基于当前年龄、收入、预期支出计算养老金缺口和月储蓄目标
保险配置：分析现有保单覆盖缺口，推荐重疾/医疗/意外/寿险配置优先级

数据安全

所有财务数据仅本地处理，不上传云端
敏感字段（账号、金额）自动脱敏显示
支持 CSV/OFX/QIF 格式导入，不直接连接银行 API

配置

skills:
  personal-finance-advisor:
    currency: CNY
    tax_region: cn
    retirement_age: 60
    risk_profile: moderate
    budget_method: 50-30-20

示例指令

"分析我上个月的支出分类占比"
"我月入2万，想在5年内存够50万首付，每月该存多少？"
"比较一下年终奖单独计税和合并计税哪个更划算"
"给我推荐一个适合35岁稳健型投资者的ETF组合"