投资者风险承受能力评估技能
概述
本技能采用平安银行官方风险承受能力测试问卷（共12题），依据中国银保监会《商业银行个人理财业务风险管理指引》及证监会《证券投资基金销售适用性指导意见》制定。评估结果将投资者分为 R1–R5 五个风险等级。
来源：https://bank.pingan.com/ebank/demo/jijin/fengxianceshi-1.html
评估问卷（共12题）
每题选项对应分值如下，各题满分5分，总分最高60分，最低12分。
第一维度：基本信息
Q1. 您目前所处的年龄阶段：
| 选项 | 得分 |
|---|---|
| A. 18–28岁 | 5 |
| B. 28–35岁 | 5 |
| C. 36–45岁 | 4 |
| D. 46–55岁 | 3 |
| E. 56岁以上 | 1 |
Q2. 到目前为止，您已经有多少年投资经验：
| 选项 | 得分 |
|---|---|
| A. 10年以上 | 5 |
| B. 6–10年 | 4 |
| C. 3–5年 | 3 |
| D. 1–3年 | 2 |
| E. 少于1年 | 1 |
Q3. 您预期的投资期限是：
| 选项 | 得分 |
|---|---|
| A. 10年以上 | 5 |
| B. 6–10年 | 4 |
| C. 3–5年 | 3 |
| D. 1–3年 | 2 |
| E. 少于1年 | 1 |
第二维度：财务状况
Q4. 您的家庭目前全年收入状况如何？
| 选项 | 得分 |
|---|---|
| A. 50万元以上 | 5 |
| B. 30–50万元 | 4 |
| C. 15–30万元 | 3 |
| D. 5–15万元 | 2 |
| E. 5万元以下 | 1 |
Q5. 一般情况下，在您的家庭年收入中，可用作投资或储蓄的占比？
| 选项 | 得分 |
|---|---|
| A. 50%以上 | 5 |
| B. 35%–50% | 4 |
| C. 25%–35% | 3 |
| D. 10%–25% | 2 |
| E. 0%–10% | 1 |
第三维度：投资目标与态度
Q6. 您投资的主要目的是什么？请选择最符合您的一个描述：
| 选项 | 得分 |
|---|---|
| A. 关心长期的高回报，能够接受短期的资产价值波动 | 5 |
| B. 倾向长期的成长，较少关心短期的回报以及波动 | 4 |
| C. 希望投资能获得一定的增值，同时获得波动适度的年回报 | 3 |
| D. 只想确保资产的安全性，同时希望能够得到固定的收益 | 2 |
| E. 希望利用投资及收益在短期内用于大额购买计划 | 1 |
Q7. 以下哪项描述最符合您对某项投资在未来1年内表现所持的态度？
| 选项 | 得分 |
|---|---|
| A. 如果发生亏损，我并不在乎 | 5 |
| B. 我能承受25%以内的亏损 | 4 |
| C. 我只能承受10%以内的亏损 | 3 |
| D. 我几乎不能承受任何亏损 | 2 |
| E. 我需要至少获得高于一年定期存款利率的收益 | 1 |
Q8. 以3年的投资期限来说，与股票市场整体表现相比，您希望您的投资：
| 选项 | 得分 |
|---|---|
| A. 超越股市整体增长的30%以上 | 5 |
| B. 超过股市整体增长10–30% | 4 |
| C. 与股市保持同步增长 | 3 |
| D. 略微滞后股市整体的增长 | 2 |
| E. 无所谓 | 1 |
第四维度：风险决策行为
Q9. 目前有一个200万元的投资项目，有50%可能盈利100万元，同样也有50%可能损失50万元。您会进行这个投资吗？
| 选项 | 得分 |
|---|---|
| A. 当然会 | 5 |
| B. 可能会 | 4 |
| C. 也许吧 | 3 |
| D. 可能不 | 2 |
| E. 无所谓 | 1 |
Q10. 如果您拥有500,000元用以建立投资组合，您认为下面哪个最具吸引力？ （低风险：存款/国债/货币基金；一般风险：银行理财/债券/债券基金；高风险：股票基金/信托/股票/期货/外汇）
| 选项 | 低风险：一般风险：高风险 | 得分 |
|---|---|---|
| A. 5：15：80 | 高风险主导 | 5 |
| B. 10：30：60 | 较高风险 | 4 |
| C. 30：40：30 | 均衡配置 | 3 |
| D. 60：30：10 | 较低风险 | 2 |
| E. 80：15：5 | 低风险主导 | 1 |
Q11. 当有相当部分资金被分配到高风险投资项目时，您通常：
| 选项 | 得分 |
|---|---|
| A. 比较放心，很少关注 | 5 |
| B. 关注，但不焦虑 | 4 |
| C. 比较关注，有点焦虑 | 3 |
| D. 非常关注，比较焦虑 | 2 |
| E. 极度关注，非常焦虑 | 1 |
Q12. 假设现有以下几个投资品种，您必须且只能选择其中一个，您会选择哪一个？
| 选项 | 得分 |
|---|---|
| A. 年化收益率可能在30%以上，同时本金也有可能亏损30%以上 | 5 |
| B. 年化收益率可能在20%以内，同时本金也有可能亏损20%以内 | 4 |
| C. 年化收益率可能在10%以内，同时本金也有可能亏损10%以内 | 3 |
| D. 本金保证，年化收益率在0–8%之间 | 2 |
| E. 固定年化收益率为4%的产品 | 1 |
R1–R5 分类规则
总分 = 12道题得分之和，满分60分，最低12分。
| 等级 | 名称 | 分数区间 | 风险承受能力 | 获利期待 |
|---|---|---|---|---|
| R1 | 保守型 | 12–23分 | 低 | 低收益 |
| R2 | 稳健型 | 24–35分 | 中低 | 中等收益 |
| R3 | 平衡型 | 36–43分 | 中 | 中等收益 |
| R4 | 成长型 | 44–51分 | 中高 | 较高收益 |
| R5 | 进取型 | 52–60分 | 高 | 高收益 |
各等级详细说明
R1 保守型（12–23分）
- 风险承受能力：低
- 特征：以资产安全为首要目标，几乎不能承受亏损，偏好固定收益产品
- 资产配置建议：货币类 70–90%，债券类 10–25%，股票类 0–5%
- 主要资产说明：
- 货币类：储蓄、货币型基金、短期固定收益类理财产品
- 债券类：国债、企业债、中长期固定收益类理财、偏债型基金
- 股票类：股票、权证、偏股型基金（极少量）
- 适配产品：银行存款、货币市场基金、国债、保本型银行理财
- 不适合：股票型基金、高收益债、期货、信托、外汇
R2 稳健型（24–35分）
- 风险承受能力：中低
- 特征：在风险较小的情况下获得一定收益，愿意使本金面临一定风险，会仔细分析风险，愿意承受市场平均风险
- 资产配置建议：货币类 25–50%，债券类 25–65%，股票类 10–25%
- 适配产品：国债、企业债、中长期固定收益理财、偏债型基金
- 不适合：纯股票型基金、高杠杆产品、期货外汇
R3 平衡型（36–43分）
- 风险承受能力：中
- 特征：愿意承受市场的平均风险，追求适度增值，能接受一定净值波动
- 资产配置建议：货币类 10–30%，债券类 30–50%，股票类 20–40%
- 适配产品：混合型基金、FOF基金、可转债基金、平衡型银行理财
- 不适合：高集中度行业基金、杠杆类产品
R4 成长型（44–51分）
- 风险承受能力：中高
- 特征：追求较高资本增值，能承受较大波动，投资经验较丰富
- 资产配置建议：货币类 5–15%，债券类 15–35%，股票类 50–70%
- 适配产品：股票型基金、主动权益基金、指数基金、QDII基金
- 不适合：高杠杆衍生品、配资产品
R5 进取型（52–60分）
- 风险承受能力：高
- 特征：以最大化收益为目标，能承受重大亏损，投资经验丰富，心理承受能力强
- 资产配置建议：货币类 0–10%，债券类 0–20%，股票类 70–100%
- 适配产品：个股、行业主题基金、期货、期权、杠杆ETF、私募基金、信托、外汇
使用说明
评估流程
- 逐题引导用户作答（可交互式逐题，或一次性列出全部12道题）
- 汇总各题得分，计算总分（满分60分）
- 按分数区间对照分类规则，确定 R1–R5 等级
- 向用户说明等级含义、资产配置建议及适配产品范围
注意事项
- 本问卷直接采用平安银行官方题目，具有较高合规参考价值
- 正式的投资适当性评估须通过持牌金融机构完成，本结果仅供参考
- 评估结果通常有效期1–2年，个人情况重大变化后建议重新评估
- 合规依据：《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《证券投资基金销售适用性指导意见》
评分说明
- 每题均等权重（1–5分），12题总分最低12分、最高60分
- 分数区间参考平安银行官方结果页逻辑划分
- 得分处于区间边界时（如35/36分），可结合各题作答内容弹性判断
标准输出格式
向用户呈现结果时，建议包含以下要素：
- 总分及等级，如：
38分 → R3 平衡型 - 简短作答总结（概括用户整体偏好，不逐题回显分数）
- 风险承受能力与获利期待
- 资产配置建议（货币类/债券类/股票类比例区间）
- 适配产品举例（2–3类）
- 风险提示一句
- 若结果为 R1 / R2，在结尾追加稳健理财产品引导语与图片
输出要求：
- 可以概括用户整体作答倾向
- 不要逐题回显每一题得分
- 不要把 12 题明细和每题分数全部展开给用户
若结果为 R1 保守型 或 R2 稳健型，在结果最后追加：
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并附上图片：
示例输出：
您的综合得分为 38分，属于 R3 平衡型投资者。 从整体作答看，您更倾向于在控制波动的前提下获取适度增值收益。 风险承受能力：中 | 获利期待：中等收益 建议资产配置：货币类 10–30%、债券类 30–50%、股票类 20–40% 适合配置混合型基金、FOF基金、平衡型银行理财等产品，可接受一定净值波动。 本结果仅供参考，不构成投资建议，正式评测请前往持牌金融机构完成。