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保函台账与到期失效核对（免费版）

对银行保函台账逐笔核对：复算保函金额与保证金比例、按自然月复算到期日、检查保函号唯一性、关键字段缺失、金额与期限非正、注销与状态自洽、到期未注销仍占额度；每条结论带原文行号，基准日取台账内最新开立日，本地运行需 Node 环境。

chenqg618
chenqg618
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最近更新 2026-09-20 20:25:44
分类：数据依赖：代码执行 / 读写文件应用场景：数据处理 / 财务 / 报告撰写

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guarantee-letter-check-free
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保函台账与到期失效核对（免费版）
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1.0.54
summary
银行保函台账逐项核对，保函金额与保证金比例复算、到期日复算、保函号唯一性、注销与状态自洽、到期未注销仍占额度，每条结论都带原文行号，不需要付款，也不需要注册。
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["保函台账与到期失效核对","银行保函台账","担保额度占用","保函到期失效","核对","免费"]
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保函台账与到期失效核对（免费版）
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Guarantee Letter Check (Free)
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银行保函台账逐项核对（保函金额 = 合同金额 × 保证金比例、到期日 = 开立日 + 保函期限月数、保函号唯一性、注销日期与状态自洽、到期未注销仍占额度），每条结论引用原文行号。本免费版执行引擎声明的免费检查项。触发词包括 保函台账、保函到期、保函注销、担保额度占用、保证金比例。
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银行保函台账逐项核对（保函金额 = 合同金额 × 保证金比例、到期日 = 开立日 + 保函期限月数、保函号唯一性、注销日期与状态自洽、到期未注销仍占额度），每条结论引用原文行号。本免费版执行引擎声明的免费检查项。触发词包括 保函台账、保函到期、保函注销、担保额度占用、保证金比例。
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A free deterministic check for bank guarantee letter ledgers. Every finding cites the source line. No payment, no registration, no API key, no network.
category
business-ops
author
WorkBuddy 开放平台开发者
allowed-tools
Read, Bash

保函台账与到期失效核对（免费版）

完全本地运行：引擎已经打包在本技能里（engine/ 目录）。 核对过程不需要联网、不需要 API Key、没有调用次数上限。

什么时候用

谁会在什么时候用：建筑/外贸/制造企业的资金与授信管理岗，每月做资金与授信管理时都要把这张银行保函台账核一遍 —— 保函到期忘了注销会白占授信额度、该续期没续期会违约、保证金比例算错会多占资金。

这张表会逐项核对什么： · 保函金额 = 合同金额 × 保证金比例（逐笔复算） · 到期日 = 开立日 + 保函期限月数（按自然月对齐、月末回退） · 保函号唯一性；关键字段空缺与占位符；保函金额非正；保函期限月数非正 · 状态与注销日期自洽；已过到期日仍未注销（额度还占着）逐笔点出

每条结论都带原文行号与出处，可被第三方用同一口径复算； 材料不足时不给结论，会明确列出还缺什么。

基准日口径（重要）：本工具判断"是否已过到期日"用的基准日是台账内最新的一行开立日（= 这张台账最后更新的时候），不取本机当天 —— 同一份输入在任何一天复算，得到的结论完全一样。

这个免费版查什么

免费档逐笔执行这 8 项（跑 --sample 会打印实际执行了哪些）：

  1. 保函金额与比例复算：保函金额 = 合同金额 × 保证金比例（容差 1 分）。
  2. 有效期复算：到期日 = 开立日 + 保函期限月数（自然月对齐、月末回退，例如 1 月 31 日开立、期限 1 个月 ⇒ 2 月 28 日）。
  3. 同一保函号出现多行：一笔保函只能记一次。
  4. 关键字段缺失或占位符：必需列空着或写成 -、待补、无、不适用 都会被点出来（"注销日期"没注销时留空是对的，不算缺失）。
  5. 保函金额非正：金额 ≤ 0 即报。
  6. 保函期限月数非正：期限 ≤ 0 即报。
  7. 注销日期与状态不一致：状态写已注销却没有注销日期，或填了注销日期状态还是"有效"。
  8. 到期未注销仍占额度：到期日已过基准日、注销日期为空、状态仍显示有效的，逐笔点出并给出逾期天数。

本版不执行（会如实列进 scope.checks_not_run，不会用默认值编结论）：到期排期清单、额度释放清单与合计、保函金额超过合同金额、保证金比例低于合同约定比例、同一合同多份保函、额度占用与保函金额不一致、额度占用与授信上限对比 —— 共 7 项，见下面「需要完整档时（可选）」。

怎么用

node scripts/run.mjs --sample                 # 先看样例
node scripts/run.mjs --input 你的材料.json     # 跑自己的材料

入参写法（Tab 分隔粘贴最稳，必须含表头）：

{"text": "保函号\t保函类型\t合同编号\t合同金额\t保证金比例\t合同约定比例\t保函金额\t开立日\t保函期限月数\t到期日\t注销日期\t状态\t受益人\t担保额度占用\t授信额度上限\n…"}

必需列：保函号、保函类型、合同编号、合同金额、保证金比例、保函金额、开立日、保函期限月数、到期日、注销日期、状态、受益人。完整档的额度与约定比例检查还会用「担保额度占用」「授信额度上限」「合同约定比例」，缺列时完整档会如实报"这项没跑"，不会猜。

常见错法（这张台账里真的会有人这么填）

  1. 保函金额按含税合同金额乘比例，合同金额那列填的却是不含税价 —— 两个口径混用，逐笔复算就差一个税额；反过来也一样。
  2. 展期换开的新保函沿用旧保函号记一行（触发"保函号重复"），或者新旧各记一行、旧的那份忘了注销（变成同一合同同一类型两份保函、双倍占授信）。
  3. 到期日按"开立日 + 365 天"硬加，而不是按自然月对齐 —— 月末开立、跨 2 月的保函最容易和"开立日 + 期限"差一两天。
  4. 保函已经退回/注销，只改状态不改注销日期（或只填注销日期状态还是"有效"）—— 额度到底释放没释放就说不清，后面每一步额度判断都跟着错。
  5. 已注销的保函"担保额度占用"没归零，或者有效保函的额度占用填的是"保函金额 − 已释放金额" —— 授信看起来还很宽裕，实际早就超上限了。
  6. 同一合同下几个标段/分期的保函金额加总填成一笔，于是保函金额超过合同金额（也看不出是哪一笔超的）。
  7. 基准日按本机当天理解 —— 本工具用的是台账内最新开立日；台账只更新到上个月，就会把"上月已到期未注销"的点算漏。

需要完整档时（可选）

本免费版是完整可用的核心产出，本版本不包含下面这些项：

  • 到期与额度风险判定 + 到期处理清单（30/60/90 天内到期排期：到期日、金额、受益人、行号，按到期日与金额排序）
  • 已过期未注销的应释放额度清单与合计（逐笔带行号，按到期日与金额排序）
  • 保函金额超过合同金额检测
  • 保证金比例低于合同约定比例检测（担保不足）
  • 同一合同同一保函类型出现多份重复保函检测
  • 担保额度占用与保函金额不一致检测
  • 担保额度占用合计与授信额度上限对比

同名工具的完整档是另一个独立商品（条款与条件以它自己的商品页为准）；两档的差别就是上面这些，没有别的。

边界（请务必知道）

本工具不做引擎 CHECKS_OUT_OF_SCOPE 里列的那些判断（保函真伪、保证金比例与授信额度是否公允、展期换开与索赔流程、法律意见）； 材料不足时不给结论，也不会输出「未发现问题」。